잔여기간 슬라이딩 방식 중도상환수수료를 계산하고, 이자 절감액과 비교해 지금 갚는 게 이득인지 알려드립니다.
중도상환수수료는 대출을 약정보다 일찍 갚을 때 내는 비용으로, 보통 "상환금액 × 수수료율 × (부과기간 - 경과기간) ÷ 부과기간"의 잔여기간 슬라이딩 방식으로 계산됩니다. 부과기간은 대부분 3년이라, 실행 후 3년이 지나면 수수료 없이 자유롭게 갚을 수 있습니다.
수수료가 있어도 무조건 기다리는 게 정답은 아닙니다. 남은 기간의 이자 절감액이 수수료보다 크면 지금 갚는 것이 이득입니다. 이 계산기는 수수료 금액과 함께 "몇 개월치 이자로 수수료가 회수되는지"까지 보여줍니다.
대출을 약정한 만기보다 일찍 갚을 때 금융회사에 내는 수수료입니다.
중도상환수수료가 부과되는 기간으로, 이 기간이 지나면 수수료가 면제됩니다. 대부분의 가계대출은 36개월(3년)입니다.
대출을 실행한 날부터 중도상환하는 날까지 지난 기간을 개월로 환산한 값입니다.
부과기간에서 경과개월을 뺀 "남은 기간"에 비례해 수수료를 매기는 방식입니다. 부과기간이 얼마 안 남았다면 수수료도 그만큼 줄어듭니다.
중도상환수수료 약 46만 7,000원
중도상환수수료 10만원
수수료 약 58만 3,000원, 월 이자 절감액 약 33만 3,000원, 24개월 총 절감액 800만원 → 약 1.7개월치 이자로 수수료 회수, 순이익 약 741만 7,000원
대부분의 가계대출은 3년 경과 후 면제되지만, 상품에 따라 부과기간이 다를 수 있습니다. 본인 대출의 수수료율과 부과기간은 대출 약정서나 은행 앱에서 확인하세요.
네, 중도상환하는 금액에 대해 붙습니다. 다만 은행마다 연간 일정 비율(예: 잔액의 10%)까지 수수료 없이 상환할 수 있는 면제 한도를 두는 경우가 많으니 활용하면 유리합니다.
금리가 가장 높은 대출부터 갚는 것이 원칙입니다. 금리가 비슷하면 중도상환수수료가 면제된 대출부터, 그리고 한도 재사용이 가능한 마이너스통장보다 일반 신용대출을 먼저 정리하는 것이 일반적으로 유리합니다.
대출 실행일부터 상환 예정일까지의 기간을 년·월·일로 나눈 뒤, 남은 일수를 30.44일(1개월 평균 일수)로 환산해 소수점 단위 개월 수로 더합니다. 그래서 경과개월이 "12.3개월"처럼 소수로 나올 수 있습니다.
있습니다. 상품에 따라 12개월, 24개월처럼 더 짧게 설정되거나 아예 수수료가 없는 경우도 있습니다. 이 계산기의 부과기간 입력값을 본인 대출 약정서 기준으로 바꿔서 확인하세요.
이 계산기는 상환해도 매달 이자가 줄지 않는 만기일시 방식처럼 단순 근사로 절감액을 계산합니다. 실제로 원리금균등 대출이라면 중도상환으로 원금이 줄면서 이후 이자도 함께 감소해, 실제 절감액은 상환 스케줄을 다시 짜야 정확히 나옵니다.
대부분의 마이너스통장(한도대출)은 중도상환수수료가 없거나 매우 낮게 설정됩니다. 반면 일반 신용대출·주택담보대출은 실행 후 3년 이내 상환 시 수수료가 붙는 경우가 많으니 상품별로 확인이 필요합니다.